Эта статья – про личное финансовое планирование (ЛФП). Оно помогает людям достигать важнейших жизненных целей, и жить в достатке.
- Правильная наглядная концепция финансового планирования
- Заблуждения и факты
- Часто задаваемые вопросы
Что такое финансовое планирование? Личное финансовое планирование (ЛФП) – это комплексная оценка текущего и будущего материального состояния.
Карта жизни, которая позволяет эффективно использовать свои возможности: накопить деньги на необходимые покупки, рассчитать свои реальные возможности по кредитам, обеспечить стабильность в будущем, создать капитал, стать финансово свободным.
Личное финансовое планирование должно охватывать все сферы денежных потребностей человека.
1. Правильная наглядная концепция финансового планирования
Цели и задачи личного финансового планирования:
- Обеспечить достойный текущий уровень жизни семьи;
- Обеспечить семью жильем и подсобным хозяйством, улучшить условия жизни;
- Защитить членов семьи от возможных последствий утраты здоровья и трудоспособности;
- Защитить семью от материальных последствий после возможной потери кормильца;
- Обеспечить хорошее воспитание, образование и развитие детям;
- Обеспечить возможности хорошего отдыха и досуга, развития личных интересов и хобби;
- Открыть собственный бизнес, погасить долги, создать резервный фонд;
- Сохранить привычный уровень жизни после выхода на пенсию;
- Сформировать семейный капитал для будущих поколений. Плановая передача наследства.
Концепции финансового планирования можно описать тремя словами: мечтай, планируй, отслеживай.
Финансовое планирование – это комплексный, непрерывный подход к управлению личными финансами, который начинается с определения мечты, разработки плана ее достижения и постоянного отслеживания прогресса с внесением ситуационных изменений.
Многие люди думают, что личное финансовое планирование – это: | На самом деле личное финансовое планирование – это: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Есть вопрос? Закажите бесплатную консультацию.
- Что такое личный финансовый план?
Документ, в котором отражена стратегия достижения материальных целей человека, исходя из текущего положения и имеющихся ресурсов.
- Что такое финансовое планирование?
Это научно обоснованный процесс принятия квалифицированных решений каждым человеком при управлении личными финансами.
- Какова цель личного финансового планирования?
Осознанное принятие решений в рамках комплексного финансового плана семьи. К преимуществам осознанного подхода можно отнести: повышенную вероятность достижения целей, обеспечение защиты от рисков, повышение уровня жизни.
- Что включает процесс личного финансового планирования?
Диагностику финансов на основе начальных данных (анализ активов, пассивов, доходов и расходов), определение целей, оценку возможности их достижения, введение инструментов защиты капитала и жизни, формирование инвестиционного портфеля на основе риск-профайла клиента. Это разработка личного финансового плана и его постоянный мониторинг.
Комплексный план – это долгосрочный полный финансовый план, включающий в себя диагностику и оптимизацию текущего материального положения, стратегию управления капиталом (защита, накопление, сбережение, преумножение), консультации по финансовым и инвестиционным инструментам, помощь при заключении сделок.
Инвестиционный план – это план, охватывающий формирование инвестиционной стратегии и консультации по инструментам инвестирования для достижения финансовых целей на основе данных о реальной сумме инвестиции.
Целевой план – это краткий финансовый план, стратегия достижения наиболее важной материальной цели и советы по финансовым инструментам.
Финансовые инструменты для реализации личного финансового планирования:
- Банковское рассчетно-кассовое обслуживание.
- Депозитные программы.
- Страхование: накопительное страхование жизни, рисковое страхование жизни и др.
- Добровольное медицинское страхование.
- Аннуитетные программы.
- Пенсионное обеспечение.
- Инвестиционные программы.
Финансовое планирование – универсальный инструмент, который поможет достичь цели и решить все задачи в вашей жизни.
Финансовое планирование – охватывает все сферы ваших денежных потребностей.
Финансовое планирование – это карта жизни, с помощью которой вы можете эффективно использовать свои возможности:
- накопить деньги на необходимые покупки;
- рассчитать свои реальные возможности по кредитам;
- обеспечить стабильность в будущем;
- создать капитал;
- стать финансово свободным.
Если у вас еще нет карты жизни, тогда куда вы направляетесь и куда мечтаете прийти? Самое время задуматься об этом и сделать первый шаг. Обращайтесь ко мне – пожалуйста, отправьте мне заявку на бесплатную онлайн-консультацию:
P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь полезными материалами о личных финансах, статьями, которые считаю интересными, размещаю свои кейсы и кейсы коллег, которые вы не найдете на сайте или в других источниках.
С уважением,
Елена Максимович,
финансовый консультант