Личное финансовое планирование (ЛФП) и финансовый план

Эта статья – про личное финансовое планирование (ЛФП). Оно помогает людям достигать важнейших жизненных целей, и жить в достатке.

Правильная наглядная концепция финансового планирования
Заблуждения и факты
Часто задаваемые вопросы

Что такое финансовое планирование? Личное финансовое планирование (ЛФП) – это комплексная оценка текущего и будущего материального состояния.

Карта жизни, которая позволяет эффективно использовать свои возможности: накопить деньги на необходимые покупки, рассчитать свои реальные возможности по кредитам, обеспечить стабильность в будущем, создать капитал, стать финансово свободным.

Личное финансовое планирование должно охватывать все сферы денежных потребностей человека.

1. Правильная наглядная концепция финансового планирования

Цели и задачи личного финансового планирования:

Обеспечить достойный текущий уровень жизни семьи;
Обеспечить семью жильем и подсобным хозяйством, улучшить условия жизни;
Защитить членов семьи от возможных последствий утраты здоровья и трудоспособности;
Защитить семью от материальных последствий после возможной потери кормильца;
Обеспечить хорошее воспитание, образование и развитие детям;
Обеспечить возможности хорошего отдыха и досуга, развития личных интересов и хобби;
Открыть собственный бизнес, погасить долги, создать резервный фонд;
Сохранить привычный уровень жизни после выхода на пенсию;
Сформировать семейный капитал для будущих поколений. Плановая передача наследства.

Концепции финансового планирования можно описать тремя словами: мечтай, планируй, отслеживай.

Финансовое планирование – это комплексный, непрерывный подход к управлению личными финансами, который начинается с определения мечты, разработки плана ее достижения и постоянного отслеживания прогресса с внесением ситуационных изменений.

2. Заблуждения и факты

Многие люди думают, что личное финансовое планирование – это:	На самом деле личное финансовое планирование – это:
Инвестиции и графики	Полная материальная картинка жизни
Сделано один раз и забыто	Постоянный процесс внесения жизненных изменений
Относится к тому, что уже есть	Относится к будущему: мечты, уверенность, свобода
Начинается с цифр	Начинается с мечты, затем визуализируется в цифры
Основано на сделках и транзакциях с финансовыми учреждениями и консультантом	Основано на долгосрочных доверительных отношениях с финансовыми учреждениями и консультантом

Есть вопрос? Закажите бесплатную консультацию.

3. Часто задаваемые вопросы

Что такое личный финансовый план?

Документ, в котором отражена стратегия достижения материальных целей человека, исходя из текущего положения и имеющихся ресурсов.

Что такое финансовое планирование?

Это научно обоснованный процесс принятия квалифицированных решений каждым человеком при управлении личными финансами.

Какова цель личного финансового планирования?

Осознанное принятие решений в рамках комплексного финансового плана семьи. К преимуществам осознанного подхода можно отнести: повышенную вероятность достижения целей, обеспечение защиты от рисков, повышение уровня жизни.

Что включает процесс личного финансового планирования?

Диагностику финансов на основе начальных данных (анализ активов, пассивов, доходов и расходов), определение целей, оценку возможности их достижения, введение инструментов защиты капитала и жизни, формирование инвестиционного портфеля на основе риск-профайла клиента. Это разработка личного финансового плана и его постоянный мониторинг.

Комплексный план – это долгосрочный полный финансовый план, включающий в себя диагностику и оптимизацию текущего материального положения, стратегию управления капиталом (защита, накопление, сбережение, преумножение), консультации по финансовым и инвестиционным инструментам, помощь при заключении сделок.

Инвестиционный план – это план, охватывающий формирование инвестиционной стратегии и консультации по инструментам инвестирования для достижения финансовых целей на основе данных о реальной сумме инвестиции.

Целевой план – это краткий финансовый план, стратегия достижения наиболее важной материальной цели и советы по финансовым инструментам.

Финансовые инструменты для реализации личного финансового планирования:

Банковское рассчетно-кассовое обслуживание.
Депозитные программы.
Страхование: накопительное страхование жизни, рисковое страхование жизни и др.
Добровольное медицинское страхование.
Аннуитетные программы.
Пенсионное обеспечение.
Инвестиционные программы.

Финансовое планирование – универсальный инструмент, который поможет достичь цели и решить все задачи в вашей жизни.

Финансовое планирование – охватывает все сферы ваших денежных потребностей.

Финансовое планирование – это карта жизни, с помощью которой вы можете эффективно использовать свои возможности:

накопить деньги на необходимые покупки;
рассчитать свои реальные возможности по кредитам;
обеспечить стабильность в будущем;
создать капитал;
стать финансово свободным.

Если у вас еще нет карты жизни, тогда куда вы направляетесь и куда мечтаете прийти? Самое время задуматься об этом и сделать первый шаг. Обращайтесь ко мне – пожалуйста, отправьте мне заявку на бесплатную онлайн-консультацию:

P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь полезными материалами о личных финансах, статьями, которые считаю интересными, размещаю свои кейсы и кейсы коллег, которые вы не найдете на сайте или в других источниках.

С уважением,
Елена Максимович,
финансовый консультант