Формирования финансовых целей – хороший шаг к обеспечению себя от неожиданных счетов, или же от возможности попасть в долговую яму.
Финансовое планирование дает возможность не только просмотреть собственные цели и обновить их, но и проанализировать, как они меняются и, что именно на это влияет, чтобы вы смогли построить собственный прочный финансовый фундамент.
Категории целей:
- Личный капитал
- Финансовая защита/подушка
- Образование детям
- Наследство
- Получение ренты
Создание личного капитала
(суммы денег, которая обеспечит финансовую свободу)
Пошаговый алгоритм расчета:
- Определяем сумму для комфортной жизни
Какая сумма необходима Вам в текущих ценах для комфортной жизни?
Допустим, это 100 000 ₽ в месяц. - Рассчитываем сумму капитала, который необходим
Определяем капитал, который необходимо создать, чтобы получать такую ренту в течение всей жизни:
100 000 ₽ * 12 мес. : 0,04 = 30 млн. руб. **
0,04 – это рентная доходность 4% годовых в валюте, которую можно снимать как пассивный доход с капитала. - Выбираем время, необходимое для создания такого капитала
Если вы молодая семья, вам сегодня 30-35 лет, вы планируете выйти на пенсию в 60-65 лет, то у вас есть около 30 лет для создания капитала. - Рассчитываем сумму, которую нужно будет инвестировать ежемесячно
Капитал делим на коэффициент из таблицы, который соответствует сроку и доходности.
Т.е. коэффициент получается на пересечении выбранного времени и доходности 8% годовых (доходность в валюте).
30 млн ₽ / 1499,3 = 20 010 ₽
В данном примере необходимо инвестировать 20 010 ₽ в месяц.
*используя таблицу коэффициентов аналогичный расчёт вы можете сделать для себя
**данный расчет сделан без учета инфляции. В определенный момент нужно будет
учесть инфляцию валюты в размере 2-3%
Если вам нужна консультация по личным финансам, инвестициям, управлению капиталом – пожалуйста, отправьте заявку на бесплатную онлайн-встречу:
P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь полезными материалами о личных финансах, статьями, которые считаю интересными, размещаю свои кейсы и кейсы коллег, которые вы не найдете на сайте или в других источниках.
С уважением,
Елена Максимович,
финансовый консультант
