Многие задумываются: «Хочу разместить часть капитала за рубежом для спокойствия».
И это естественно:
- защитить сбережения от неожиданностей,
- сохранить их реальную ценность,
- передать следующим поколениям без потерь.
Цель у всех разумная. А вот путь к ней часто усеян подводными камнями просто из-за того, что о некоторых нюансах легко не знать.
За годы работы с семейными капиталами я заметила одни и те же ситуации, в которые попадают даже опытные инвесторы.
Делюсь пятью из них и простыми способами их избежать.
Ошибка №1. «Сначала выведу — потом подумаю»
Действие без предварительного аудита валютного и налогового статуса. Результат — блокировка средств при прохождении compliance-проверки зарубежного банка или доначисления по валютному законодательству страны резидентства.
Решение: Сначала — легализация источника. Подготовьте пакет: выписки за 3 года, договоры, налоговые декларации с подтверждением уплаты. Только потом выбор юрисдикции и финансового института. Порядок важнее скорости.
Ошибка №2. Игнорировать «налоговую привязку»
Регистрация структуры в зарубежной юрисдикции без учёта «места эффективного управления». Если решения принимаются из страны СНГ, налоговый орган вправе доначислить налог на прибыль контролируемой иностранной компании (КИК).
Решение: Пройдите тест на резидентность до структурирования. Для бизнес-активов обеспечьте реальное экономическое присутствие в выбранной юрисдикции: офис, сотрудники, документированные заседания. Используйте конвенции об избежании двойного налогообложения, но только при соблюдении реального присутствия.
Ошибка №3. Не думать о следующем поколении
Активы оформлены просто на человека без продуманной схемы передачи. При наследовании это приводит к долгим спорам, разделу имущества по местным законам (не всегда в пользу семьи) и потере части капитала.
Решение: Продумайте передачу активов заранее, ещё до того, как вы их разместите за рубежом.
Рассмотрите структуру, которая позволяет чётко прописать, кто и когда получит активы. Добавьте «письмо желаний» с вашими пожеланиями и назначьте независимого управляющего, который будет следить за исполнением ваших условий.
Если в семье несколько поколений или совместный бизнес, полезно создать «Семейную конституцию»: простой документ, где вы вместе с близкими заранее договорились, как управлять капиталом и передавать его следующим поколениям. Это экономит нервы, время и деньги в будущем.
Ошибка №4. Ждать «идеального момента»
Многие ждут удобного момента, чтобы курс стабилизировался, ситуация прояснилась. Но идеального момента не бывает: кризисы приходят не по расписанию. А пока вы ждёте, деньги постепенно обесцениваются, тихо, но верно.
Решение: Не пытайтесь угадать лучший день. Просто начните небольшими шагами. Переводите капитал частями в течение полугода или года. Это снизит риск неудачного курса и уберёт стресс от необходимости «попасть в точку». Защита капитала — это не разовый рывок, а спокойный, взвешенный процесс.
Ошибка №5. Работа без комплексной команды специалистов
Международная диверсификация затрагивает налоги, валютное законодательство, банковские правила и право нескольких стран. Ни один специалист не владеет всеми этими областями одинаково глубоко.
Когда клиент полагается на одного консультанта, возникают пробелы: налоговая схема не учитывает валютные ограничения, юридическая структура не проходит банковский контроль, а механизм возврата активов в кризис не проработан.
Решение: Соберите команду узких экспертов — и важно, чтобы они общались друг с другом до принятия решений.
Результат слаженной команды — не идеальная схема на бумаге, а рабочая структура, которая выдержит проверку банка, налоговиков и кризисных ситуаций.
Главный вывод
Международная диверсификация — это про прозрачность при грамотном планировании. Надёжная юрисдикция защищает не потому, что «далеко», а потому, что в ней:
- Чёткое право собственности
- Прозрачные правила игры
- Возможность легального возврата актива в любой момент
Защита капитала — это уверенность, что ваши активы всегда останутся в безопасности и будут доступны вам, даже в сложные времена.
Свяжитесь со мной — обсудим вашу структуру и найдём уязвимости до того, как они станут проблемой.
Если вы хотите узнать, с чего начать создание капитала, не ограничивая себя в привычных потребностях, получите Пошаговый Алгоритм Чек-лист «7 шагов как начать инвестировать» по ссылке ниже, нажмите на ссылку и внедряйте: скачать чек-лист.
P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь проверенными материалами по личным финансам, уникальными кейсами и экспертными статьями. Часть контента, включая авторские размышления и бизнес-наблюдения, публикую также в канале Max.
С уважением,
Елена Максимович,
финансовый консультант
