3 года назад за консультацией обратился Пётр с запросом: сформировать пенсионный капитал. Он белорус, проживающий в Литве, ВНЖ есть.
Был разработан инвестиционный план через зарубежную страховую компанию с ежемесячными взносами в размере 2000 евро.
Решение соответствовало его ключевым критериям:
- Защита от санкций в чужой стране.
- Доступ к деньгам, не дожидаясь пенсионного возраста.
- Возможность инвестировать самостоятельно на фондовом рынке.
- Автоматические списания взносов с карты.
Процесс оформления был завершён, первый взнос произведён.
Однако через две недели Пётр сообщил о решении отказаться от программы, мотивировав это тем, что в Литве широко распространены местные пенсионные схемы, которыми пользуются его знакомые.
Были разъяснены риски выбора локальной программы:
- Отсутствие защиты от политических и юрисдикционных рисков.
- Ограничения на досрочный вывод средств.
- Невозможность самостоятельно управлять инвестициями.
- Зависимость от статуса ВНЖ – при его прекращении доступ к активам может быть ограничен.
Клиент принял решение о расторжении договора. Это решение клиента, моё дело озвучить возможные риски и последствия.
Я давно забыла про этот кейс, пока не получила сообщение от Петра неделю назад. Он попросил короткую встречу, чтобы озвучить свою ситуацию.
Год назад Петру не продлили ВНЖ Литвы, он переехал в Испанию. Накопления в литовской программе остались, но фактически недоступны без существенных финансовых потерь. Программа оставлена без пополнений и изменений.
На фоне полученного опыта клиент принял решение вернуться к международному финансовому инструменту, не привязанному к стране проживания.
После аудита текущей ситуации выбрано решение инвестировать через брокера Interactive Brokers с использованием трастовой структуры.
Преимущества нового подхода:
- Активы находятся вне юрисдикции страны проживания.
- Полный контроль над инвестициями и доступ к средствам в любой момент.
- Гибкость пополнений – отсутствие обязательных регулярных взносов.
- Возможность самостоятельно формировать инвестиционный портфель.
- Устойчивость к изменениям иммиграционного статуса.
На данный момент процесс оформления запущен.
Данный случай демонстрирует важность долгосрочного подхода к финансовому планированию, особенно для лиц, проживающих за пределами своей страны гражданства.
Привязка накоплений к локальной пенсионной системе создаёт зависимость не только от экономических, но и от административных и иммиграционных факторов, которые находятся вне контроля человека.
Решение Петра изначально следовало рациональной стратегии – сформировать капитал, независимый от юрисдикции проживания. Отход от этого подхода привёл к потере гибкости, доступа к средствам и дополнительным рискам, подтверждённым реальной жизненной ситуацией.
Возвращение к международному инструменту – закономерный шаг после осознания разницы между удобством и устойчивостью.
История подчёркивает: ключевые финансовые решения не должны приниматься на основе массового поведения, но – на основе анализа рисков, мобильности и долгосрочной безопасности.
Если вы живёте не по гражданству, планируете переезд или уже чувствуете зависимость от локальной системы – самое время задать себе вопрос:
«А действительно ли мои накопления – мои?»
Напишите мне – и вместе мы построим финансовую стратегию, которая не зависит от страны проживания, статуса ВНЖ или политических изменений.
Потому что ваш капитал должен быть под вашим контролем – всегда.
Если вы хотите узнать, с чего начать создание капитала, не ограничивая себя в привычных потребностях, получите Пошаговый Алгоритм Чек-лист «7 шагов как начать инвестировать» по ссылке ниже, нажмите на ссылку и внедряйте: скачать чек-лист.
P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь полезными материалами о личных финансах, статьями, которые считаю интересными, размещаю свои кейсы и кейсы коллег, которые вы не найдете на сайте или в других источниках.
С уважением,
Елена Максимович,
финансовый консультант
