В этой статье я хочу рассказать про личный финансовый план (ЛФП). Финансовое планирование начинается с составления ЛФП, то есть ЛФП является первым шагом к достижению цели и обретению финансовой независимости.
- Что такое личный финансовый план?
- Планировать или не планировать?
- Не забывайте, планы – ничто, планирование – всё
Благодаря ЛФП можно наглядно увидеть, как из точки «А» (где Вы находитесь сейчас) попасть в точку «В» (где Вы хотите быть через определенное время), прописав выбранную стратегию и используя конкретные финансовые инструменты, которые позволят реализовать план в жизнь.
1. Что такое личный финансовый план?
Личный финансовый план – это документ, который создаёт для Вас независимый финансовый советник (НФС), включающий в себя разработанную последовательную стратегию для достижения поставленных финансовых целей.
Понятие «личный» обосновано тем, что нет двух абсолютно одинаковых людей, как и нет абсолютно одинаковых ситуаций, целей, стартовых возможностей, приоритетов и критериев.
Подбор финансовых инструментов осуществляется только после анализа текущей ситуации и определения стратегии. План – это Ваш финансовый навигатор на пути к финансовой свободе. Поэтому очень важно составить его вовремя и грамотно.
2. Планировать или не планировать?
Иногда в жизни случаются ситуации, когда всё идёт не так, как надо. Деньги приходят и чудесным образом куда-то уходят, а куда – Вы не можете понять.
Бывает, что сегодня денежный приход позволяет Вам жить «на широкую ногу», а завтра считаете копейки, чтобы протянуть до следующего прихода.
Вы скажете, что в такой ситуации ничего не можно спланировать? Вы ошибаетесь! Так происходит именно потому, что Вы ничего не планируете! В негативной ситуации ЛФП является для Вас маяком, к которому Вам необходимо двигаться несмотря ни на что.
Что хорошего будет в том, если Вы опустите руки? Имея чётко прописанный план, Вы будете знать сколько Вам необходимо зарабатывать, чтобы достичь своего комфортного финансового будущего. Оцифрованное финансовое благополучие и будет Вас вдохновлять на нужные действия и не позволит свернуть с пути.
3. Не забывайте, планы – ничто, планирование – всё
Финансовое планирование состоит из пяти этапов.
- Во-первых, необходимо оценить текущую финансовую ситуацию, определить стартовые возможности. Какие имеются активы – разные виды собственности, то есть то, что Вы можете продать и получить за это деньги. И пассивы – это долги, кредиты, обязательства, то есть то, что Вам необходимо вернуть. Анализ на данном этапе позволит понять, с чего начинать составление плана.
- Во-вторых, определите свои цели, что Вы хотите, сколько и к какому сроку. Например, Вы хотите на пенсии получать пассивный доход, достаточный для того, чтобы ни в чём себе не отказывать. Какая сумма этого «достаточного» дохода? Через сколько лет Вы хотите отойти от дел? Всё должно быть оцифровано. Без постановки целей невозможно финансовое планирование. Без целей невозможна их реализация.
- В-третьих, обозначьте цели по приоритетам. Что для Вас важно в первую очередь, что во вторую…? Например, важнее накопить на пенсию или дать образование детям, построить дом или каждый год отдыхать на Бали? Реализация всего плана может занять достаточно длительное время, поэтому очень важно понять, с чего Вы готовы начать в первую очередь.
- В-четвёртых, это инициирование плана, то есть действия к достижению поставленных целей. Если Вы остановились на 3 этапе, по ЛФП останется только на бумаге, иначе говоря, Вашей хотелкой и ничем больше, следовательно, зря вообще проделывали предыдущие 3 этапа. На данном этапе необходимо выбрать финансовые инструменты, которые помогут достичь поставленных целей. На этапе выбора инструментов необходимо, в первую очередь, найти независимого финансового консультанта, который поможет грамотно это сделать, учитывая все Ваши критерии. Акцентирую Ваше внимание на том, что без обращения за помощью к эксперту – независимому финансовому советнику, очень велика вероятность, что план так и не будет реализован, так как самостоятельно Вы можете не учесть внешние факторы.
- В-пятых, это корректировка плана. Жизнь непредсказуема, поэтому всё точно спланировать на 30-40 лет вперед невозможно. Жизнь идёт, меняетесь Вы и вместе с Вами меняются цели. Поэтому в финансовый план необходимо будет вносить коррективы, учитывая внешние изменения. Это делается по необходимости, как правило раз в 1-3 года.
В завершение
Если Вы будете последовательно следовать этап за этапом, используя финансовый план, то кратчайшим путём достигните точки, где хотите оказаться, своих финансовых целей.
Статистика доказывает, что если бедному дать 1 млн.$, то через некоторое время он всё равно останется ни с чем, а если у богатого забрать все деньги, которые у него имеются, то через некоторое время он снова вернет себе прежнее состояние.
Почему так происходит? Всё просто, успешные люди умеют планировать, поэтому они и успешны. У них есть маяк в виде личного финансового плана, которому они следуют, как по навигатору.
А в каком направлении двигаетесь Вы? Вы уже проложили свой маршрут к финансовой свободе? Если нет, то с каждым днём у Вас остаётся всё меньше времени, даже если на первый взгляд так и не кажется. Финансовое планирование необходимо начинать уже сейчас.
Я – независимый финансовый советник Елена Максимович. И я помогу Вам кратчайшим путём достичь важных для Вас финансовых целей. Запланируйте данные мероприятия в своем личном финансовом плане. Чтобы составить личный финансовый план и применить его в действии, записывайтесь на бесплатную консультацию:
P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь полезными материалами о личных финансах, статьями, которые считаю интересными, размещаю свои кейсы и кейсы коллег, которые вы не найдете на сайте или в других источниках.
С уважением,
Елена Максимович,
финансовый консультант
