- Как защитить и приумножить семейный капитал;
- Как легально перевести деньги или бизнес за границу;
- Как решить вопросы преемственности и передать семейные активы по наследству;
- Как получить второе гражданство или вид на жительство в Европе и США;
- Куда инвестировать за рубежом;
- Как открыть счета за рубежом и пройти комплаенс;
- Как провести консолидацию активов и защитить активы в России, Беларуси, Казахстане.
Для решения этих и многих других финансовых, юридических и инвестиционных вопросов и существует семейный офис. Сегодня поговорим о его задачах и преимуществах подробнее.
1. Что такое семейный офис
Семейный офис (от английского Family Office) — это набор инструментов для управления крупным капиталом одной семьи. Его еще можно сравнить с семейным доктором, который занимается здоровьем семейного капитала.
Из этой метафоры становится понятно, что главная задача любого семейного офиса — предупреждение рисков и сохранение заработанного капитала, а также распределение его между всеми членами семьи для финансовой защиты и реализации их целей.
И сюда входит не только глава семьи, но и нынешние и бывшие супруги, официальные и неофициальные дети, родители, братья с сестрами и так далее.
Из кого же состоит команда семейного офиса?
- Юристы (решают проблемы недвижимости, налогов, регулируют отношения с государственными подразделениями, а также решают любые конфликты юридическим путем).
- Управляющие активами (занимаются оценкой ликвидности, а также фондовыми инструментами и недвижимостью).
- Аналитики (семейный бюджет, финансовая система и план по распределению финансов).
- Специалисты lifestyle (разработка программ по поддержанию активного здорового образа жизни, организация досуга, забота об образовании детей и состоянии пожилых членов семьи).
- Специалисты по подбору кадров (поиск и оформление на работу обслуживающего персонала).
Первые семейные офисы в современном виде появились в Америке, в конце XIX века, для ведения дел таких крупных промышленников, как Морган и Рокфеллер.
К примеру, состояние семьи Рокфеллер в 1905 году составляло, по нынешним меркам, порядка 300 млрд. долларов, а к 1937 году в семью входило 18 человек. И число наследников росло с каждым новым поколением. А вскоре свои состояния передали в управления близкие друзья семьи Рокфеллера.
Какая точная стоимость активов семьи Рокфеллер сегодня — знают только члены семьи, а значит, их семейный офис справляется со своей работой.
На содержание личного семейного офиса может уходить до миллиона долларов в год и больше. Для тех, у кого пока что нет возможности, а чаще всего и необходимости, тратить такие деньги на содержание собственного семейного офиса, в середине XX века придумали мультисемейные офисы (Multi-Family Office).
2. Family Office (семейный офис) и Multi-Family Office (мультисемейный офис) — в чем отличия
Как следует из названия, разница заключается в количестве обслуживаемых семей. Ведь далеко не всем обеспеченным семьям нужен собственный семейный офис на постоянной основе.
Содержать штат юристов, аналитиков и финансовых консультантов, имеет смысл, только если затраты на него не превышают 1-2% семейного капитала.
Обычно клиенты сначала обращаются для решения каких-то разовых задач, например:
- получение вида на жительство или второго гражданства,
- формирование портфеля ценных бумаг с целевой доходностью 15%,
- инвестиции в недвижимость за рубежом,
- структурирование международных холдингов,
- организация наследования различных активов,
- покупка или продажа недвижимости за рубежом
и так далее.
Следует отметить, что российские, белорусские, казахстанские предприниматели традиционно никому не доверяют. Успешное решение разовых задач повышает доверие к мультисемейному офису и в дальнейшем по этому вопросу уже обращаются регулярно. Например, для консолидации активов и управления инвестициями.
Как мне кажется, во многом из-за непонимания преимуществ и низкого уровня доверия, семейные офисы в России, Беларуси, Казахстане и развиваются очень медленно. Однако, в последние 10 лет этот рынок начал развиваться в правильном направлении.
3. Основные причины утечки капитала
- «Траст по-русски» и его последствия. В России, Беларуси, Казахстане распространена практика распределения капитала на дальних родственников или хороших друзей. Но в долгосрочной перспективе, такое решение может принять иной оборот и обратиться нежелательными последствиям и сложностями. Дело в том, что держатели активов очень часто ставят тяжелые условия для его получения самим владельцам, не желая с ним расставаться. Поэтому, чтобы имущество не было потеряно, лучше нанять специалистов по решению данных вопросов.
- Непредвиденная смерть. В случае непредвиденной смерти и отсутствии завещания, наследники также могут столкнуться с проблемой получения капиталов и собственности.
- Мошенничество. К сожалению, очень часто применяются схемы «честного объема денег», в результате которых некомпетентные настоящие наследники имущества, уверенные в сугубо своей вине, так и не получают принадлежащее им по праву имущество.
- Развод. Возможный развод может отнять у владельца 50% капитала. Из-за этого в семье создается атмосфера недоверия, что, в свою очередь, также может привести к нежелательным последствиям.
- Отсутствие диверсификации. Не стоит заниматься псевдодиверсификацией и держать все свои капиталы в одном месте, в случае краха, вы рискуете потерять все. От правильного распределения капитала зависит ваше будущее.
- Рисковые инвестиции. Не обдуманное правильное инвестирование может также привести к нежелательным губительным последствиям и краху вашего состояния. Зачастую собственники вкладывают инвестиции под давлением родственников или советов друзей. Правильные обдуманные вложения – залог сохранности вашего капитала. Поэтому крайне необходимо проводить риск-анализ, перед тем, как вы решите вложить свои активы.
- Отсутствие учета доходов и расходов. Важно знать, что при планировании бюджета необходимо заниматься финансовой бухгалтерией, вести учет доходам и расходам капитала. Поэтому для того, чтобы возможные непреднамеренные расходы не поставили вас в затруднительное положение, стоит вести подробный учет денежных средств.
Финансовые средства и акты требуют постоянного пристального внимания, и нуждаются в учете, распределении и управлении ими.
Очень важно учитывать анализ внешней среды, оценивать возможности, а также предвидеть трудности и риски, которые могут появиться в долгосрочной перспективе.
Задача семейного офиса как раз и заключается в том, чтобы правильно распределить ресурсы, перенаправив их в нужное русло, не растеряв долю общего объема капитала владельца.
В следующих публикациях я продолжу рассказывать о способах защиты семейного капитала и выгодных инвестициях, а также делиться интересными кейсами и полезной информацией. Чтобы не пропустить новые статьи, подпишитесь на обновления блога.
А если для Вас актуальны услуги семейного офиса, и Вы хотите проконсультироваться по какой-то своей задаче, отправьте мне заявку для нашей бесплатной онлайн-встречи:
P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь полезными материалами о личных финансах, статьями, которые считаю интересными, размещаю свои кейсы и кейсы коллег, которые вы не найдете на сайте или в других источниках.
С уважением,
Елена Максимович,
финансовый консультант
