Это мега полезная статья про качество жизни сегодня и большие цели.
Выделяют 3 категории целей с точки зрения сроков:
Это цели до года.
Например: финансовый запас, отдых и путешествия, закрыть долги, кредиты, образовательные курсы, покупки одежды, цифровой техники и другие не очень затратные категории расходов.
Как достигать?
Отдельно создавать целевые накопления для них на банковском счету. Тогда вы сможете их воплощать и будете делать на собственные средства без кредитов.
Пример.
Возьмем: отпуск (120,000 ₽), одежда (60,000 ₽), и абонемент в фитнес (20,000 ₽).
Это годовые цели и есть время в 12 месяцев для накоплений.
Получается такой расчет: 200,000/12=16,700 ₽/месяц нужно откладывать в течение года для этих целей.
Это цели сроком на 1-5 лет.
Например: автомобиль, сделать ремонт, приобрести квартиру или накопить первоначальный взнос, дополнительное образование, другие цели.
Как достигать?
Откладывать суммы, делать целевые накопления на банковском счету в рублях или в $, €. Выбор валюты зависит от цели и сроков.
Пример.
Вы решили копить на покупку авто через 1,5 года, то лучше это делать в $ или €, так как цены на них завязаны на курс валюты.
Если вы копите первоначальный взнос или всю сумму на приобретение квартиры через 3-5 лет, то в некоторых ситуациях имеет смысл это делать на 50-80% в валюте, чтобы сберечь деньги от падения курса рубля.
На такой срок можно использовать как банковские депозиты с доходностью 1-1,5% в валюте, так и депозитные счета с доходностью 2-3% в валюте.
Это цели сроком от 5 лет и больше.
Личный капитал, образование детям, финансовая защита.
Это такие цели, как:
- Обеспеченное будущее = финансовая свобода;
- Образование детей;
- Финансовая защита;
- Наследство.
Как достигать?
Откладывать суммы, инвестировать их, открывать инвестиционные, пенсионные, страховые планы. Делать это в рублях или в валюте.
А если вам нужна помощь и вы хотите провести персональное финансовое планирование – пожалуйста, отправьте мне заявку и я свяжусь с вами, чтобы обсудить вашу финансовую ситуацию.
P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь полезными материалами о личных финансах, статьями, которые считаю интересными, размещаю свои кейсы и кейсы коллег, которые вы не найдете на сайте или в других источниках.
С уважением,
Елена Максимович,
финансовый консультант
