Эта статья поможет вам определить долгосрочные финансовые цели семьи. Четко понимая свои цели – вы сможете разработать план их достижения.
Какие материальные цели вы ставите?
Мы живем в обществе, поэтому цели у нас универсальны. Отличие в цифрах.
Основные категории целей:
- Текущий уровень жизни;
- Обеспеченное будущее = финансовая свобода;
- Образование детей;
- Финансовая защита;
- Наследство.
1. Текущий уровень жизни
Ответьте на эти вопросы себе:
- Как я хочу жить сегодня? Какой мой/наш стиль жизни?
- Какая сумма в месяц необходима сегодня для этого?
- Мой текущий доход мне это позволит?
- Если нет, то насколько нужно увеличить доход?
- Составьте план увеличения дохода.
2. Обеспеченное будущее
Это возможность перестать работать ради денег в 55-65 лет. Возможность, отойти от дел, жить на % с капитала, ренту и заниматься чем захочется.
- Представьте, что вам вчера «стукнуло 60». Как вы хотите жить в «60»?
- Какая сумма необходима для этого в текущих ценах?
- Сколько времени еще есть до 60?
- Какой капитал необходимо создать и какую сумму сегодня нужно для этого инвестировать?
Заложите эту сумму инвестиций в ежемесячные расходы.
3. Высшее образование детям
- Какое образование вы хотели бы дать детям?
- Сколько стоит сегодня?
- Сколько лет до начала обучения ребенка?
- Какая будет стоимость к началу обучения с учетом инфляции?
- Сколько сегодня нужно инвестировать, чтобы создать фонд для оплаты образования?
Заложите эту сумму в ежемесячные расходы.
4. Финансовая защита
Это защита на случай форс-мажоров. Чтобы не обнулилось то, что вы создавали и зарабатывали годами. Основные виды:
- Страхование жизни. В течение 1-го месяца выплачивает доходы в семью, если добытчика семьи не стало вчера. Доходы, которые семья потеряла бы из-за смерти близкого.
- Медицинское страхование. Защищает капитал семьи от растраты за лечение.
- Какие виды защиты актуальны для вас?
Заложите расход на защиту.
5. Наследство
Возможность оставить после себя активы, чтобы потомки не начинали с нуля, не занимались выживанием.
Вы можете создать наследство:
- для близких;
- для себя со стороны родителей.
Напишите свои цели в комментариях.
Если вам нужна консультация по финансовому планированию – пожалуйста, отправьте заявку на бесплатную онлайн-встречу:
P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь полезными материалами о личных финансах, статьями, которые считаю интересными, размещаю свои кейсы и кейсы коллег, которые вы не найдете на сайте или в других источниках.
С уважением,
Елена Максимович,
финансовый консультант