Мы часто употребляем термин «страхование здоровья и жизни». Однако, что значат эти слова? Статья отвечает на этот вопрос.
- Зачем нужно страхование жизни?
- Стоимость процедуры – от чего она зависит?
- Страховые программы – как выбрать подходящую?
- Страхование жизни и здоровья – 7 этапов
- Мифы о страховании здоровья
Страхование жизни и здоровья не самая распространенная и востребованная процедура в России, Беларуси, СНГ в отличие от западных стран, где это дело поставлено на поток.
При этом мы ежедневно рискуем даже в самых обычных и знакомых ситуациях. И далеко не все знают, что наличие подобного страховочного документа способно не только помочь при несчастном случае, но и приумножить личное богатство.
Для этого достаточно лишь грамотно подойти к выбору наиболее подходящей программы и учесть несколько нюансов при подписании договора.
1. Зачем нужно страхование жизни?
Подавляющее число граждан в России, Беларуси и СНГ полагает, что о подобном стоит думать лишь пожарным, каскадерам или иным специалистам, чьи профессии относятся к опасным. Но это далеко не так. Все мы рискуем ежедневно, и даже простые, знакомые действия могут причинить вред.
Страховка требуется именно для того, чтобы в случае возникновения кризисной ситуации – болезни, травмы, смерти, инвалидности – вы или ваши родственники будут иметь средства на лечение и восстановление.
Так вам будет значительно спокойнее ходить по улицам родного города, зная, что при необходимости у вас есть возможность оперативно получить нужные для излечения средства. А при правильном подборе программы эти деньги могут еще и работать, принося прибавку к достатку.
Важно помнить, что страховку стоит оформить, если вы собираетесь на отдых в Египте, Кипре или в других странах мира. Её предлагают многие туроператоры.
2. Стоимость процедуры – от чего она зависит?
На цену влияет несколько нюансов, которые стоит знать, если вы собрались застраховать свою жизнь или здоровье близких:
- Возраст и пол страхуемого лица. Мужчинам, поскольку они чаще всего попадают в опасные ситуации, страховой договор обойдется дороже. Для пенсионеров, из-за наличия большого числа хронических и серьезных заболевание, взносы будут больше.
- Сфера деятельности. Если вы трудитесь на спокойном предприятии и не работаете ни с чем опасным, то и оплата за страховку у вас будет ниже.
- Пакет личного страхования жизни. Договор может касаться не только смерти получателя или наступления нетрудоспособности, но иных рисков. Среди них разнообразные травмы, инвалидность, хирургические вмешательства и другое. Но каждый новый пункт влияет на стоимость.
- Состояние здоровья клиента. Важно понимать, что каждое хроническое заболевание уже сказывается на цене страховки. Но и скрывать их нельзя, поскольку иначе вы не получите никаких компенсаций и впустую потратите личные средства. При оформлении документов у добросовестного страховщика так или иначе придется пройти медицинскую комиссию и предоставить её отчет.
- Срок действия страхового договора. Выделяют три группы – срочное, пожизненное и смешанное. Первый наиболее дешевый и пригодится вам если вы поехали на море и слишком долго были на солнце. Ведь не все знают, что делать при тепловом ударе или при получении травм во время поездок. Цена на второй и третий зависит от включенных рисков.
3. Страховые программы – как выбрать подходящую?
Выделяют две разновидности. И у каждой из них есть свои нюансы, которые желательно учитывать при подписании договора.
- Рискованное. Чаще всего касается только одного риска – ухода из жизни по той или иной причине, реже сюда могут включаться сложные травмы и ранения. Оплачивается она единовременно или взносами. Срок действия может быть различным. При наступлении смерти – родственники получат средства.
- Накопительное. Действует по принципу банковского вклада, но при этом ваша жизнь страхуется от разнообразных опасных ситуаций. Наиболее выгодно заключать такие соглашения на длительные сроки – от пяти лет и более, тогда тарифы будут значительно лояльнее. При наступлении расчетного периода, если ничего не случилось, вы получите накопленные средства. В ином же случае их отдадут родственникам.
4. Страхование жизни и здоровья – 7 этапов
Решаем, от чего хотим застраховаться. Существует несколько наиболее распространенных рисков: несчастные случаи, смерть в ходе аварии, инвалидность, гибель от стихийных бедствий.
- Подбираем страховую компанию. При этом ориентируются на стаж её работы на рынке, количество клиентов, наличие обширной сети филиалов, возможность оформить договор онлайн, высокий рейтинг и популярность.
- Выбор программы страхования. Здесь стоит изначально решить, что вы хотите получить – долгосрочную инвестицию или на защиту от неожиданных ситуаций. Если самостоятельно вам подобрать что-то затруднительно – обратитесь к страховому брокеру.
- Внимательно прочтите договор и не подписывайте ничего сразу. Ознакомьтесь с бумагами несколько раз, а если что-то вас смущает, тут же спрашивайте. Для точности можно отдать его проверенному юристу.
- Сбор документов. В каждой компании могут быть свои нюансы, но в подавляющем большинстве случаев вам потребуется паспорт, правильно заполненная анкета, справки о здоровье из больницы, заявление.
- Оплата услуг. Сейчас страховые фирмы предусматривают несколько вариантов внесения денежных средств – подобрать наиболее удобный не составит проблем.
- Подписание договора. Это важный шаг, поэтому внимательно ознакомьтесь со всем и будьте точно уверены, что ваши интересы соблюдены. Только после этого ставьте свою подпись.
5. Мифы о страховании здоровья
Существует ряд распространенных заблуждений, порожденных незнанием данной сферы. Рассмотрим самые известные из них:
- Страховка требуется только людям, занятым на опасных производствах или профессиях. Это далеко не так. Даже обычный переход дороги способен закончиться смертельной или сложной травмой, которая надолго выведет вас из строя и подпортит вам нервы. При наличии полиса вы сможете рассчитывать на компенсацию.
- Страхование жизни необходимо только пожилым людям. На деле гражданам в возрасте дорого обойдется получение подобного документа. Застраховаться на длительные сроки лучше в молодости – тарифы у компаний будут значительно мягче и привлекательнее.
- Вкладываться в страховку – это ненадежно. Если подбирать фирму из малоизвестных и сомнительных, то да, велик риск потерять свои средства. Если же пойти в компании с хорошей репутацией и высоким рейтингом, то никаких страхов и рисков не будет.
- У всех страховщиков одинаковые условия, поэтому неважно куда обращаться. Это тоже не правда, поскольку таким фирмам приходится бороться за свое место на рынке и предлагать разнообразные услуги. Найти что-то для себя не составит труда.
- Деньги никогда не выплатят. Страховым компаниям важна их репутация, и они будут всячески стараться её сохранить. Тем более их деятельность жестко регламентируется и контролируется. Любое нарушение грозит им серьезным штрафом.
Застраховать свою жизнь и здоровье не так сложно, как кажется. Это добровольная процедура, но полезна она будет многим – как детям, так и взрослым.
При наличии страховки вам не придется переживать о том, что, если вы заболеете или погибнете, кредиты не погасятся, а родные останутся без средств к существованию.
А если вам нужна консультация по теме – пожалуйста, отправьте мне заявку, чтобы договориться о бесплатной онлайн-встрече:
P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь полезными материалами о личных финансах, статьями, которые считаю интересными, размещаю свои кейсы и кейсы коллег, которые вы не найдете на сайте или в других источниках.
С уважением,
Елена Максимович,
финансовый консультант
