Одни люди придерживаются принципа зарабатывать больше и ни в чем себе не отказывать, а другие стараются экономить, чтобы сохранить деньги для подушки безопасности и крупных покупок. Правда, не всегда удается сберечь свои накопления: то возникает необходимость в срочных тратах, то вся зарплата просто «растворяется» в текущих расходах.
Статья будет полезна тем, кто мечтает научиться экономить, не принося серьезных жертв, избавиться от кредитов, начать откладывать деньги и приумножать сбережения.
8 советов эксперта
- Не берите кредиты и не используйте кредитные карты
- Переводите часть зарплаты на отдельный счет
- Следите за тем, какие налоги и сколько платите (и не забывайте про налоговые льготы и вычеты)
- Ежедневно ведите учет расходов
- Инвестиции в здоровье – это экономия
- Не совершайте покупки в день зарплаты
- Заранее планируйте крупные покупки и используйте дисконтные карты
- Заранее планируйте отпуск
1. Не берите кредиты и не используйте кредитные карты
Кредиты – это финансовая зависимость, от которой лучше избавиться. На первый взгляд может показаться, что они спасают бюджет от непредвиденных ситуаций или покупок, которые необходимо совершить здесь и сейчас. Но, когда человек берет кредит, он загоняет себя в еще большее безденежье. Кредит – это иллюзия того, что есть финансовые средства.
Перед тем как его брать, необходимо посчитать, какая сумма переплаты будет в итоге. Результат может очень удивить. Во многих ситуациях отложить денежные средства выйдет намного дешевле. Кредитные карты – это еще одно зло, которое создает иллюзорное представление, что вы владелец этих денег. Помните, что однажды эти средства придется вернуть.
Если приобретаете жилье за счет кредитных денег, то ситуация немного другая. Если посчитать, то, вероятнее всего, ежемесячный платеж по кредиту будет незначительно выше того, что необходимо платить за аренду жилья. И, конечно же, лучше отдавать деньги за собственные метры, чем за чужую квартиру.
2. Переводите часть зарплаты на отдельный счет
От дохода необходимо откладывать минимум 10%. Главная ошибка заключается в том, что люди не перечисляют данные деньги на отдельный счет. В череде расходов можно легко залезть в эти отложенные средства (наличные или на основной карте). Поэтому переводить их стоит на отдельный счет. Тогда можете наглядно видеть, сколько денег копится на нем, да и будет сложнее их потратить на текущие расходы. В одной копилке они обезличены, поэтому и расходовать случайно будете больше, чем планировали изначально.
3. Следите за тем, какие налоги и сколько платите (и не забывайте про налоговые льготы и вычеты)
Налоги платить нужно обязательно. И хочу напомнить о том, что у нас в стране есть налоговые льготы и вычеты, о которых многие просто не знают, а поэтому и не пользуются всеми возможностями. Например, человек взял кредит на приобретение квартиры.
У некоторых граждан есть право воспользоваться налоговым вычетом в размере 13% от суммы внесенных денежных средств на погашение кредита на квартиру, которые можно вернуть, предоставив определенный пакет документов по месту работы.
Также и с другими налоговыми льготами, которые имеют некоторые отдельные категории граждан: многодетные семьи, инвалиды и другие. Важно знать про все возможности, чтобы не упустить их. Такая экономия средств поможет потратить деньги на что-то важное.
4. Ежедневно ведите учет расходов
Ошибочно полагать, что нет смысла вести финансовый учет, если расходы небольшие.
Подробные ежедневные записи о тратах помогут сэкономить от 10% суммы расходов в месяц, не снижая уровень и качество жизни.
Анализ затрат на подсознательном уровне помогает отказаться от мелких и неважных покупок, которые в конечном счете выливаются в немаленькие деньги.
5. Инвестиции в здоровье – это экономия
Казалось бы, инвестиции и экономия – это совершенно про разные вещи. Но не в этот раз. Лекарства и лечение стоят достаточно дорого. Если не заботиться о своем здоровье и самочувствии, то в один прекрасный день это может вылиться во что-то серьезное. Тогда на лечение уйдут большие деньги, а возможности зарабатывать просто не будет. В данной ситуации инвестиции в собственное здоровье помогут сэкономить будущие средства.
6. Не совершайте покупки в день зарплаты
По мнению многих психологов, именно в этот период деньги тратятся быстро и легко, ведь кажется, что их достаточно много. Многие ждут дня, когда придет зарплата, и только тогда идут за покупками. А стоило бы делать приобретения по мере необходимости. Таким образом вы не купите ненужные вещи. В конце месяца многие остаются с небольшим количеством денег и снова начинают ждать заветного дня, когда финансы поступят на карту. Замкнутый круг, поэтому рекомендую не бежать сразу в магазин, лучше делайте это по мере необходимости.
7. Заранее планируйте крупные покупки и используйте дисконтные карты
Зачастую крупные покупки требуют большого количества денежных средств, которые не всегда есть в отложенных деньгах у любого человека. Такие приобретения стоит планировать заранее. Необходимо разбить всю стоимость на определенное количество месяцев (в зависимости от ваших возможностей) и откладывать нужную сумму. Вместо этого многие прибегают к кредитам. Однако эта история точно не про экономию.
Но есть и непредвиденные покупки, например, сломался холодильник, который ремонту не подлежит.
Для форс-мажоров должна быть сумма в резерве, которую необходимо заранее откладывать.
Также многие сети магазинов предлагают дисконтные карты (накопительные, бонусные). Не стоить их игнорировать, так как даже небольшие сэкономленные суммы будут отличным дополнением к бюджету. А для расчета рекомендую использовать карты с кешбэком или манибэком – они дают возможность вернуть часть суммы от покупки. Не бегите в первый попавшийся магазин – мониторьте интернет-сайты с предложениями, чтобы выбрать необходимую модель товара, но по самой низкой стоимости.
Спонтанный отдых – это точно не про экономию. Причем речь не про горящие путевки, а про бюджет для отпуска, который будет заранее определен. Подумайте, какую сумму готовы потратить и начните заранее ее откладывать. Например, отпуск через 10 месяцев, ваш бюджет – 1500 долларов. Значит, ежемесячно стоит в копилку отдавать 150 долларов.
Многие после отпуска возвращаются отдохнувшие и загоревшие, но без копейки в кармане. Отпускные потрачены, а до зарплаты еще нужно дожить. Поэтому планировать бюджет стоит не только на сумму тура, но и с запасом на время возвращения. Если бюджета на отпуск нет, то не стоит и кредит брать на него. Попробуйте заменить на более бюджетный вариант: выбрать дешевый отель, самолет заменить на автобус, подобрать другую страну.
Я всегда готова помочь в решении ваших финансовых задач!
Если нужна консультация в области личных финансов, свяжитесь со мной, и мы вместе подберем для вас лучшее решение – пожалуйста, отправьте мне заявку для нашей бесплатной онлайн-встречи:
P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь полезными материалами о личных финансах, статьями, которые считаю интересными, размещаю свои кейсы и кейсы коллег, которые вы не найдете на сайте или в других источниках.
С уважением,
Елена Максимович,
финансовый консультант
