Мы готовы вкладывать деньги, чтобы создать капитал и жить в достатке. И чтобы скорее достичь этой желанной цели – нужно размещать свои инвестиции под сложный процент. Как делать это правильно?
Это процент, который начисляется на начальную сумму вложений и на проценты, накопленные за предыдущие периоды. Чтобы применить сложный процент, достаточно реинвестировать доход. Вот как это работает на примере банковского вклада.
Предположим, вы положили в банк 50 000 ₽ под 10% годовых. Через год ваш доход составит 5 000 ₽. Если вы закроете вклад и снова откроете его на тех же условиях, прибавив к основной сумме заработанные 5 000 ₽, в следующем году ваш доход составит 10% от 55 000 ₽, то есть 5 500 ₽. Ещё через год доход вырастет до 6 050 ₽. Это и есть сложный процент, в банковских вкладах его называют капитализацией.
Благодаря сложному проценту накопления растут как снежный ком: ваши инвестиции приносят доход, а затем этот доход приносит новый доход и так далее.
Сравним, как будет расти вклад при начислении простого и сложного процента в течение нескольких лет.
| Срок | Простой процент | Сложный процент |
| 1 год | 55 000 | 55 000 |
| 2 года | 60 000 | 60 500 |
| 3 года | 65 000 | 66 550 |
| 10 лет | 100 000 | 129 687 |
| 15 лет | 125 000 | 208 862 |
| 20 лет | 150 000 | 336 375 |
Из примера очевидно, что сложный процент приносит максимальный эффект на длинной дистанции. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше сможете заработать к намеченной дате.
2. Как рассчитать сложный процент
Рассчитать сложный процент можно по формуле:
К = (1 + П/100)N х С
где К – размер вашего капитала в конце срока инвестирования, П – процентная ставка, С – начальная сумма вложений, а N – количество периодов реинвестирования.
Если вам нужно рассчитать свой будущий капитал – скачайте простой онлайн калькулятор в Excel, который я для вас подготовила. Эта небольшая таблица позволит рассчитать сумму сбережений при единовременном крупном взносе, а также при регулярном инвестировании тех сумм, что семья сберегает год за годом:
Сложный процент – калькулятор по годам
3. Как сложный процент работает в инвестициях
Эффект сложного процента применим не только к банковским вкладам, но и к другим инвестиционным инструментам. Рассмотрим, как его использовать при вложениях в облигации и акции.
3.1 Облигации
Владельцы облигаций получают процент от вложений – купонный доход. Он выплачивается раз в квартал, полгода или год. Инвестируя в облигации с фиксированным купоном, вы можете спрогнозировать денежный поток и заранее подумать о том, как его использовать.
Если вы не планируете жить на купонный доход, лучшее решение – вложить его в покупку той же или похожей облигации. Это позволит существенно увеличить заработок в долгосрочной перспективе.
Реинвестировать купонный доход получится только в том случае, если его хватает на покупку дополнительных ценных бумаг. Если вы купили одну ОФЗ-ПД 26227 и получили по ней купон в размере 36,9 ₽, приобрести ещё одну такую же облигацию федерального займа не удастся – на данный момент бумага стоит 1070 ₽.
Но совсем другое дело, если у вас 50 шт. ОФЗ-ПД 26227. Годовая купонная выплата по ним составит 3 690 ₽. На эти деньги можно купить ещё 3 таких же ОФЗ и увеличить следующий купонный доход. Схему можно повторять сколько угодно, получая от сложного процента максимум выгоды.
Доходность облигаций с учетом реинвестирования купонов называется эффективной доходностью. Считать её вручную необязательно – гораздо проще воспользоваться облигационным калькулятором на сайте Мосбиржи. Например, эффективная доходность ОФЗ-ПД 26227 на данный момент составляет 7,54%.
Покупать облигации и реинвестировать купонный доход ещё выгоднее на ИИС – так вы можете не только повысить доходность вложений, но и получить налоговый вычет в размере 13% от внесенной на счет суммы.
3.2 Акции
Аналогичным образом сложный процент работает и при инвестировании в дивидендные акции.
Допустим, вы вложили 1000 ₽ в акции со стабильной годовой доходностью 10%. В случае с простым процентом ваша доходность всегда будет 10% – вы удвоите свой капитал за 10 лет.
Если же вы будете реинвестировать полученные дивиденды в те же акции, в будущем получите ещё больше дивидендов, а удвоить капитал удастся примерно за 7 лет.
Но обратите внимание: приведенный пример достаточно условен, в реальности доходность акций будет меняться в зависимости от экономической ситуации и финансовых результатов компании.
Многие инвесторы предпочитают держать капитал в акциях с умеренной, но стабильной дивидендной доходностью, а на полученные дивиденды покупать ценные бумаги с высоким потенциалом роста.
Такая схема позволяет достичь баланса между защитой капитала и возможностью увеличить доход за счет высокорисковых инструментов.
Применять сложный процент можно не только при получении дивидендов. Если вы зарабатываете на росте стоимости акций – покупаете дешевле, а продаете дороже, – вы также можете реинвестировать прибыль в покупку новых ценных бумаг, увеличивая тем самым доходность вложений.
Но в этом случае результат инвестирования сложно предсказать – он будет зависеть от того, насколько выгодно вы продаете и покупаете акции и в какие бумаги реинвестируете прибыль.
В завершение
Чтобы зарабатывать на инвестициях больше, задействуйте механизм сложного процента. Для этого достаточно реинвестировать полученный доход в те же или другие финансовые инструменты.
Например, вы можете потратить купонный доход на покупку дополнительных облигаций или вложить полученные дивиденды в новые акции того же эмитента. Такой подход позволит значительно увеличить капитал в долгосрочной перспективе и гораздо быстрее достичь финансовых целей.
А если вам нужна консультация по теме – пожалуйста, отправьте мне заявку для нашей бесплатной онлайн-встречи:
Если вы хотите узнать, с чего начать создание капитала, не ограничивая себя в привычных потребностях, получите Пошаговый Алгоритм Чек-лист «7 шагов как начать инвестировать» по ссылке ниже, нажмите на ссылку и внедряйте: скачать чек-лист.
P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь полезными материалами о личных финансах, статьями, которые считаю интересными, размещаю свои кейсы и кейсы коллег, которые вы не найдете на сайте или в других источниках.
С уважением,
Елена Максимович,
финансовый консультант
