Возможно, вы слышали про независимых финансовых советников (НФС). В этой статье мы обсудим, зачем нужен финансовый консультант и какие услуги он предоставляет для физических лиц.
- Зачем нужен финансовый консультант?
- Что делает финансовый консультант?
- Услуги финансового консультанта
- Кто обращается к финансовому консультанту?
- Стоимость услуг финансового консультанта для физических лиц
1. Зачем нужен финансовый консультант?
Финансовый консультант помогает:
- Поставить финансовые цели
- Взять под контроль свои денежные потоки
- Помочь начать инвестировать
- Избежать ошибок на фондовом рынке
- Навести порядок в учёте финансов
2. Что делает финансовый консультант?
Сначала консультант определяет вашу текущую финансовые ситуацию. Для этого составляются несложные финансовые отчеты (доходы-расходы, активы-пассивы), которые дадут понимание относительно «точки А».
Далее вместе с консультантом вы сформулируете финансовые цели – например, покупка недвижимости, оплата обучения детей, формирование пассивного дохода и пр.
Как достичь этих целей? Ответ на этот вопрос можно получить с помощью финансового планирования. Личный финансовый план позволит увидеть, какие есть пути прихода к этим целям с помощью текущего капитала, регулярных сбережений и инвестирования.
Чтобы вы не допустили дорогостоящих ошибок в начале вашего пути в инвестировании, финансовый консультант рассказывает вам о базовых принципах инвестиционной грамотности и помогает с открытием подходящих вам брокерских счетов.
3. Услуги финансового консультанта
3.1 Консультация
На разовой консультации по личным финансам можно получить ответ на ваш запрос. Круг вопросов и задач, с которыми имеет смысл обращаться с консультанту, достаточно широкий. Например,
- Как навести порядок в финансах и грамотно вести их учёт?
- Сколько необходимо инвестировать для достижения конкретной цели?
- Стоит ли сейчас приобретать недвижимость в ипотеку или лучше снимать?
- Стоит ли брать автокредит или лучше инвестировать эти деньги?
- Какого брокера выбрать для старта на фондовом рынке?
Можно обсудить перспективы тех или иных классов активов – акции, облигации, недвижимость и др. Получить ответы на свои вопросы по личным финансам и инвестициям.
3.2 Составление личного финансового плана (ЛФП)
Персональный финансовый план – это эффективный инструмент для достижения ваших финансовых целей и грамотного инвестирования. Это план по накоплению и инвестированию средств для достижения ваших целей. Рекомендуется начинать свой путь именно с финансового планирования.
Зачастую люди, не сформировав инвестиционный план, сразу думают о конкретных вариантах вложения средств. Какую акцию лучше купить? Вырастут ли акции этой компании? На самом деле, эти вопросы лишены смысла, если вы для себя не определились с более общей, стратегической, картиной.
Перед тем, как вы выберете конкретные инструменты для инвестирования, вам необходимо определиться:
- Насколько реалистичны мои финансовые цели? В какой срок они достижимы?
- Какую сумму необходимо откладывать ежемесячно?
- На какую доходность рассчитывать?
- Что я буду делать в случае падения рынка? В случае роста рынка?
- На какой пассивный доход стоит рассчитывать? Как самостоятельно позаботиться о пенсии?
- Другими словами, необходимо определить общую финансовую стратегию, которая позволит вам достичь целей.
3.3 Обучение
Для клиентов, которые хотят развиваться в теме инвестирования, некоторые консультанты предоставляют услугу индивидуального обучения по инвестициям. Такой формат подразумевает регулярные встречи с обсуждением конкретной новой темы и ответами на вопросы. В результате вы будете ориентироваться в следующих темах:
- Пассивные и активные инвестиции. Различные классы активов и индексы.
- Выбор брокера. Работа с торговым терминалом.
- Акции. Анализ финансовой отчетности. Оценка стоимости. Закон об акционерных обществах.
- Облигации. Классификация облигаций и их роль в портфеле.
- Управление портфелем. Подходы и принципы.
- Практикум. Работа с отчетностями, поиск инвестиционных идей. Психологические аспекты. Налоги.
3.4 Прочие услуги
Список услуг в рамках финансового консалтинга, не ограничен описанными выше. Клиенты приходят и с другими запросами. Например,
- Второе независимое мнение
Иногда имеет смысл получить независимое мнение о предлагаемом клиенту продукте – будь то инвестиционный портфель, страховой полис или какая-либо важная сделка.
- Подбор страхового полиса
Речь, в первую очередь, идет о полисах страхования жизни, включая накопительное (НСЖ) и инвестиционное (ИСЖ).
- Сопровождение финансового плана
Сюда может входить контроль за соблюдением финансового плана, помощь с его обновлением, ведением учета портфеля и пр.
И др. услуги.
4. Кто обращается к финансовому консультанту?
В основном к финансовому консультанту приходят люди со средним (и выше) достатком, у которых есть возможность откладывать деньги и некоторый начальный капитал. Соответственно, они хотят начать инвестировать на фондовом рынке, сделать это правильно и их нужно ввести в курс дела.
Есть также и клиенты, к которым идея об обращении к консультанту приходит и в ситуации, когда начального капитала немного и/или возможность откладывать небольшая. Даже небольшие регулярные инвестиции смогут быть хорошим фундаментом для старта и роста благосостояния.
В целом, это продвинутые люди, которые хотят позаботиться о своем будущем.
5. Стоимость услуг финансового консультанта для физических лиц
Каждый из НФС устанавливает цены на свои услуги самостоятельно. И в большинстве своём они опубликованы на сайте этого специалиста. Разброс цен довольно высокий.
Часть экспертов берут деньги уже за первую встречу. И часто стоимость услуги лежит в пределах от 5.000 до 15.000 ₽ за первую консультацию.
Другие же консультанты проводят первую встречу бесплатно. И берут оплату лишь после того, как понимают, что могут быть полезны обратившемуся к ним человеку.
Если говорить о составлении личного финансового плана, то стоимость этой работы находится обычно в пределах от 5.000 до 50.000 ₽. Во многих случаях сюда входит и определение риск-профиля клиента. Потому что советник должен заложить в расчёты планируемую инвестиционную доходность – а она зависит от толерантности человека к риску. Зная риск профиль клиента – советник уже может предложить ему модельный портфель.
Ряд поставщиков финансовых продуктов выплачивают финансовым советникам комиссию при открытии клиенту их контрактов. И в таком случае НФС не берёт плату с клиента за выпуск контрактов. В иных же случаях стоимость выпуска необходимого договора согласовывается с клиентом.
К формированию своего прайс-листа советники подходят очень по-разному. У некоторых на сайте есть объёмный список услуг, и их цены. Кто-то обозначает стоимость лишь базовых услуг, предпочитая прежде встречаться с клиентом. И лишь затем называть ему стоимость услуг в зависимости от сложности работы.
Как же вам выбрать финансового консультанта для физических лиц?
Выбирать НФС я бы рекомендовала в первую очередь на основе его профессионализма и репутации. И лишь затем анализировать стоимость его услуг.
Ведь личные финансы – важнейшая область жизни для каждого из нас. И нам необходимо экспертное мнение грамотного профессионала – чтобы принять выверенные решения, и проложить надежный путь к своим целям.
Если говорить о моих услугах, то я провожу первую встречу бесплатно. И если вам была бы интересно встретиться со мной – пожалуйста, отправьте мне заявку на бесплатную онлайн-встречу:
P.S. Подписывайтесь на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь полезными материалами о личных финансах, статьями, которые считаю интересными, размещаю свои кейсы и кейсы коллег, которые вы не найдете на сайте или в других источниках.
С уважением,
Елена Максимович,
финансовый консультант
